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Kredit für Selbständige und Freiberufler - Geld von Privat leihen - weil`s dort funktioniert

Ein Kredit für Selständige über eine Bank zu erhalten ist wirklich nicht einfach, da das Ausfallrisiko bei Selbständigen weit höher liegt als bei Personen die einen unbefristeten Arbeitsvertrag besitzen. Bei Lohnempfängern sind die monatlichen Einkünfte in der Regel immer da, und wenn man dann die Ausgaben abzieht ist es klar ersichtlich, ob eine bestimmte Kreditrate bezahlbar ist. Hierauf wird ein Puffer gerechnet und wenn die Bonität noch stimmt, dann erhält ein Arbeitnehmer einen Kredit.

Bei Selbständigen und Freiberuflern ist dieses Sicherheitsschema nicht gegeben. Der Unternehmer erwirtschaftet bei seiner Tätigkeit Umsätze, welche in Form von gestellten Rechnungen und Rechnungseingängen dann seinen Monatsumsatz ergeben. Hierbei ist zu berücksichtigen, das es eine SOLL und IST Versteuerung gibt. Bei einer Ist - Versteuerung werden nur die eingegangenen Debitorenrechnungen und die bezahlten Kreditorenrechnungen gebucht. Somit kann es durchaus möglich sein, dass Ihre Monatsumsätze sehr viel höher als die Buchungsunterlagen sind. Wiederum ist es auch möglich, dass Ihre nichtbezahlten Rechnungen, welche dort noch nicht aufgeführt sind, nicht mit den gebuchten Ergebnissen übereinstimmen. Bei der Soll Versteuerung ist es auch nicht viel besser, da Sie alle Kreditoren und Debitoren egal ob bezahlt oder nicht bezahlt buchen. Denn wenn Sie Ihre Debitorenrechnungen wegen Zahlungsausfall oder Streitigkeiten nicht erhalten, sind auch diese Zahlen nicht aussagefähig. Daher kann und wird eine Einnahmen - Überschussrechnung oder bei Kapitalgesellschaften die Bilanz nie eine hundertprozentige Darstellung aufweisen. Dies ist auch ein Grund, warum Banken bei Selbständigen eine sehr genaue Prüfung der Person und mehrjährige Unterlagen benötigen.

In diesem Zusammenhang möchten wir noch einen weiteren Punkt anfügen: Selbständige und Freiberufler unterliegen natürlich auch Konjunkturschwankungen. In solchen Fällen muss ein Unternehmen reagieren und die Werbeausgaben und sonstige Elemente der Akquisition erhöhen. Hierdurch entstehen höhere Kosten. Ob nun diese Maßnahmen dann zu einem höheren Umsatz führen ist nicht garantiert. Ist dies nicht der Fall wird das Unternehmen rückläufige Umsätze verkraften müssen.

Anhand dieser zwei Beispiele erkennen Sie, warum ein Kreditangestellter einer Bank gegenüber Selbständigen und Freiberuflern sehr vorsichtig ist und warum die Vorgaben der Bank für eine Finanzierung bei Einkünften aus selbständiger Arbeit sehr hoch angesetzt werden.

Warum erhält ein Selbständiger oder ein Freiberufler dann relativ leicht einen Privatkredit?

Bevor wir diese Frage beantworten, gehen wir noch einmal kurz auf den Bankensektor ein: Wenn eine Bank einen Kredit ohne Sicherheiten an einen Selbständigen oder Freiberufler vergibt, und dieser den Kredit nicht mehr bedienen kann, hat die Bank einen Totalverlust zu verzeichnen.

Bei diesem Privatkredit finanzieren mehrere Privatgeldgeber also Privatinvestoren Geldbeträge in ein Kreditprojekt. Wenn dieses Kreditprojekt zu 100 % finanziert ist, erhält der Kreditsuchende diesen Privatkredit. Bei einem Verlust verleirt der Privatinvestor also nur einen Bruchteil des Gesamtbetrages und ist daher auch bereit, für eine gute Rendite Geld zu investieren. Dennoch wird ein Privatgeldgeber natürlich auch nur in Kreditprojekte investieren, wenn er der Meinung ist, dass er sein Geld gut verzinst auch wieder zurück bekommt. Daher wollen wir für Ihr Verständnis auch die Anlegerseite kurz durchleuchten, damit Sie für Ihr Kreditprojekt an den richtigen Details arbeiten.

Kreditprojekte aus der Sicht eines Anlegers

Ein Anleger hat ein Finanzportfolio von 1 Mio. Euro. Dieses Geld hat er wie folgt angelegt: 500.000 EUR an Festgeld, 200.000 EUR in Aktien , 100.000 EUR in Fonds. Weiterhin hat dieser Anleger 200.000 EUR an Barmittel also auf seinem Konto. Um die Rendite seines Portfolios aufzubessern, entschließt sich dieser Anleger 100.000 EUR in Privatkredite zu investieren. Hierzu wird er täglich 30 Minuten die aktuellen Kreditprojekte auf seinem Anlegercockpit durchstöbern, analysieren und seine 100.000 EUR in Tranchen von 200,00 EUR pro Kreditprojekt investieren.

Da dieser Anleger hauptberuflich ein erfolgreicher Architekt ist, kann er natürlich für diese Tätigkeit sein Zeitmanagement nicht überfordern. Da er es gewohnt ist, Fakten zu sammeln und hieraus resultierend die richtigen Entscheidungen zu ziehen, hat er hierfür also für die Vergabe von Geld in Kreditprojekte, sein eigenes Qualitätsmanagement zusammengestellt.

Dies ist nicht einfach, da die Rendite bei Kreditprojekten mit weniger Bonität natürlich steigt. Auch muss berücksichtigt werden, dass er bei einem Einsatz von 100.000 EUR bei 200 EUR Investition in 500 Kreditprojekte, welche finanziert wurden, investieren muss. Sie sehen also, dass solche Finanzentscheidungen schnell getroffen werden. Nur nicht für jeden Preis!

Dieser Anleger geht wie folgt vor: In den ersten 10 Minuten investiert er in gute Bonitäten. Stimmen die Randdaten wird investiert. In den letzten 20 Minuten prüft er die mittleren Bonitäten und achtet darauf, ob die Projektbeschreibung seinen Vorstellungen entspricht und ob sie schlüssig ist. Weiterhin überlegt er kurz, ob er als Unternehmer auch so agieren würde. Hat er keine Wiedersprüche gefunden und sein Bauchgefühl positiv gestimmt, investiert er.

Wie muss also ein Kreditprojekt bei Selbständigen und Freiberuflern aussehen?

Wenn Sie ein eigenes Kreditprojekt starten, dann muss dieses Kreditprojekt natürlich stimmig, aussagekräftig, belegbar und detailbezogen sein. Der Mehrwert Ihrer Investition muss im Detail erklärt werden. Sie müssen sich gedanklich die Frage stellen, ob Sie als Investor bei Ihrem Kreditprojekt investieren würden?

Hier ein Beispiel:

Wenn Sie einen Onlineshop betreiben und Ihren Warenbestand erhöhen möchten und hierfür 20.000,00 EUR benötigen, dann müssen Sie anhand Ihrer derzeitigen Zahlen die neuen Umsätze kalkulieren. Iststand jetzt - kalkulierter Stand nach der Investition.

Sie müssen erklären, was Sie einkaufen möchten, die Einkaufspreise zu den Verkaufspreisen nennen und die Zwischenkosten ( Versand, paypal, Shopkosten, Internet, Provisionen, Einstellgebühren usw. ) erklären.

Den Investor interessiert auch wie Sie Ihre Onlineprodukte vertreiben ( shop, ebay, amazon ).

z.B Für die Erweiterung meines Onlineshops benötige ich 20.000 EUR. Mit diesen 20.000 EUR möchte ich meinen Warenbestand erhöhen.

Warenwert IST, Warenwert nach der Investition, Umsätze IST, Umsätze nach der Investition, Kosten gegenübergestellt, Rückzahlungsrate mit eingerechnet,

Dies alles detailliert die Istzahlen nachweisbar, die Umsätze nach der Investition als Prognose

Wie Sie am Beispiel oben des Anlegers gelesen haben ist es wichtig, dass Ihr Kreditprojekt inhaltlich präzise und nachvollziehbar ist. Es darf auf keinen Fall der Eindruck entstehen, dass Sie nicht alles erläutern möchten. Weiterhin muss klar ersichtlich werden, dass diese Investition in Verbindung mit dem Umsatz steht. Es ist zudem wichtig, dass die Einnahmen zu den Ausgaben so wachsen, dass der Überschuss eine Kreditrate auch zulässt. Viele Anleger sind selbst Unternehmer! Starten Sie jetzt Ihr eigenes Kreditprojekt

Weitere Vorteile und Möglichkeiten

Wie bereits erwähnt, können Sie Ihr Geld schnell, einfach und unkompliziert von privaten Anlegern erhalten.

  • Ohne die Hürden bei der Bank
  • Kein Businessplan nötig
  • Auszahlung innerhalb von 48 Stunden
  • von 1.000.00 EUR bis 25.000,00 EUR
  • Laufzeit bis 60 Monate möglich

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